Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire professionnel pour votre entreprise ?
Le choix d’une institution bancaire pour un compte professionnel, adapté aux exigences financières de votre société, diffère grandement du choix d’une banque pour vos besoins personnels.
Soyez prêts à investir du temps pour l’analyse des prestations proposées par les différentes banques professionnelles, des coûts qu’elles imposent pour ces prestations et des opportunités d’établir un lien avec une banque que vous reconnaissez et en qui vous avez foi.
Facile à dire qu’à faire, vous dites ? Nous allons vous guider pour faciliter la tâche.
Compte professionnel : quels sont les besoins ?
Si vous êtes dirigeant d’une TPE, d’une PME, micro-entrepreneur, artisan, commerçant, agriculteur ou libéral, vous comprenez que sélectionner la bonne banque pro est un défi.
En effet, les chefs d’entreprise doivent faire face à des tarifs coûteux et être très attentifs pour éviter de pénaliser leur trésorerie et leur rentabilité.
Par ailleurs, les entrepreneurs sont à la recherche d’une relation qualitative avec leur conseiller bancaire tout en ayant besoin d’un éventail de produits et services. Il peut être difficile de trouver un équilibre entre ces deux éléments.
Pour faciliter votre choix, vous pouvez consulter des comparatifs des meilleurs comptes bancaires pro sur des sites comme ConnectBanque.com.
Avoir un compte bancaire « pro » offre plusieurs avantages : il permet de séparer ses dépenses privées et de simplifier la gestion comptable. De plus, cela prend en compte les besoins spécifiques des professionnels indépendants, tels que :
- des crédits d’investissement considérables,
- des plafonds de cartes de crédit adaptés,
- des flux débiteurs et créditeurs importants.
Comment sélectionner sa banque pro ?
Pour trouver la banque adaptée à vos besoins bancaires professionnels, vous devez prendre en compte votre activité et la taille de votre entreprise.
Généralement, les établissements bancaires offrent les mêmes services aux entrepreneurs :
- chéquier,
- carte bancaire,
- relevés bancaires,
- assurance,
- RIB,
- accès en ligne.
Vérifiez si la banque est compatible avec votre statut juridique
Certains comptes bancaires professionnels sont limités aux entreprises ayant un statut juridique particulier. Pour prendre l’exemple de Boursorama, ce compte ne s’ouvre qu’aux entreprises individuelles. Cependant, certaines banques offrent leurs services à tous types de sociétés, y compris aux auto-entrepreneurs et freelances. La forme juridique des entreprises est donc un critère important à prendre en compte lors du choix d’un compte bancaire pro.
Déterminez le tarif mensuel des services bancaires adapté à vos besoins
Pour déterminer le montant mensuel à payer, il faut additionner les cotisations mensuelles et les frais supplémentaires. Ces derniers peuvent comprendre des paiements à l’international, des retraits et des virements entrant et sortant à l’international.
Assurez-vous d’avoir la possibilité de déposer de capital
Afin d’immatriculer votre entreprise, vous aurez besoin d’obtenir un certificat de dépôt de fond. Si la plupart des banques en ligne le proposent, certaines ne le permettent pas. Heureusement, vous avez d’autres possibilités : le dépôt de capital à la Caisse des Dépôts et Consignations (CDC) ou chez un notaire.
Demandez à la banque les différentes modalités et limites de paiement
Il est indispensable de se documenter concernant les cartes offertes, les limites de décaissement et de règlement, l’expédition d’un carnet de chèques, le nombre de transferts gratuits et payants, etc. L’autorisation de découvert peut constituer un argument de poids dans le cadre de la constitution de votre entreprise.
Analysez les options pour percevoir les paiements de vos clients
En BtoC, vous devrez probablement besoin d’un terminal de paiement. En BtoB, prenez garde aux termes pour encaisser des chèques ou effectuer des virements.
Ce qui démarque ces entreprises, ce sont les prestations supplémentaires qu’elles offrent. Parmi celles-ci, on peut citer :
- Les cartes bancaires internationales
- Les transferts d’argent internationaux
- Les contrats de vente par correspondance
- Les paiements sécurisés
- Les terminaux de paiement électronique
- Les encaissements en ligne
Il est important de prendre en compte des demandes telles que le solde débiteur et la requête de financement.
N’oubliez pas ces 4 critères importants dans le choix de votre banque pro
1. L’emplacement
Vous devez tenir compte de l’emplacement de la banque et de l’importance qu’il revêt pour vous. Cherchez-vous une banque pro disposant d’un grand nombre d’agences dans lesquelles vous pouvez vous rendre ? Est-il important que vous ayez accès à un vaste réseau de guichets automatiques ? Ou bien une banque en ligne serait-elle plus adéquate ? Une banque en ligne propose généralement des frais peu élevés, de meilleurs taux d’intérêt et un accès mobile à toutes les prestations et services. En revanche, il n’y a pas d’établissement physique où vous pouvez vous rendre, et l’assistance à la clientèle se fait en ligne ou par téléphone. Par conséquent, si vous recherchez un service plus personnalisé, les services bancaires en personne vous conviendront mieux.
2. Les offres de lancement
Les banques proposent parfois des offres de lancement pour inciter les nouveaux clients à ouvrir un compte. Ces offres peuvent constituer un avantage intéressant pour l’ouverture d’un compte bancaire professionnel.
3. La facilité d’intégration
Si vous utilisez un logiciel de comptabilité pour gérer les finances de votre entreprise, le fait de pouvoir l’intégrer à votre compte courant peut vous faciliter la tâche. Vérifiez quelles sont les capacités de la banque à synchroniser vos comptes avec votre solution de comptabilité.
4. L’assurance
Afin de se démarquer de la concurrence, les comptes bancaires pro ne se limitent plus aujourd’hui aux prestations basiques. Ils prennent en considération les exigences particulières des sociétés, et incluent souvent dans leurs propositions bancaires différentes options d’assurance.
En conclusion, trouver la bonne banque pro pour votre entreprise peut être un processus complexe et délicat. Néanmoins, en prenant le temps de déterminer vos besoins, vous pourrez trouver la banque pro qui répondra le mieux à vos attentes.
